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mw百乐牛牛:银行跨境贸易洗钱风险源自虚假交易、虚列品名等方面

时间:2019/11/20 17:03:43  作者:  来源:  浏览:5  评论:0
内容摘要: 跨境货物贸易的洗钱风险主要来自虚假交易、虚列品名和虚报交易价格三大方面,其中虚假交易因为本身就缺乏真实交易背景,很容易露出马脚,所以银行要发现虚假交易相对容易,但虚列品名和虚报价格因为有真实交易基础作为支撑,银行很难发现,洗钱风险自然也较高。  银行面对跨境货物贸易业务,应建立...
    跨境货物贸易的洗钱风险主要来自虚假交易、虚列品名和虚报交易价格三大方面,其中虚假交易因为本身就缺乏真实交易背景,很容易露出马脚,所以银行要发现虚假交易相对容易,但虚列品名和虚报价格因为有真实交易基础作为支撑,银行很难发现,洗钱风险自然也较高。

  银行面对跨境货物贸易业务,应建立以下几道反洗钱的防火墙,从客户准入就开始严格把关。

  银行内部应建立严格的客户准入标准,做好客户准入把关与审核工作,依据客户地域、特性、业务、行业等因素,对客户的洗钱风险等级进行合理分类,同时强化高洗钱风险客户的尽职调查程序。严格把关好客户准入是降低跨境货物交易洗钱风险最有效的手段。除了KYC(know your customer),也就是确认客户贸易收支主体的工商证件与官方证照是否齐备外,由于跨境业务主要涉及外汇监管领域,银行还要确认客户的外汇登记情况是否合规,并了解客户股权投资架构,识别最终受益所有人等相关信息。

  除此之外,银行在客户准入环节还须深入了解客户从事跨境业务的贸易类型、结算方式、结算币种与金额、境外代理行信息、贸易运用的单据种类和收付汇期限等,至于客户本身的信息,则要重视真实经营状况、主要关联企业、上下游交易对手、外部评级、信用记录、财务指标、资金来源和用途等,这些手段都可以协助银行判断客户的洗钱风险程度,并通过CDD(尽职调查,Customer Due Diligenc)和EDD(需强化尽职调查,Enhanced Due Diligence)进一步完善客户准入的反洗钱把关工作。

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